“浦发罔顾国企担当，先是通过其代理律师谎称7月1日还款，之后却拒不履行。”7月17日，科远智慧董秘在投资者交流平台上痛斥浦发银行南通分行的行为“令广大股民、储户颠覆三观”。
此时距离南通市中级人民法院终审判决浦发银行南通分行赔偿科远智慧子公司2.95亿元存款本金及利息已整整两个月。
法院判决书墨迹未干，浦发银行南通分行却上演了令人瞠目的反转戏码：不仅未支付赔款，反而以“财产损害赔偿”为由将储户告上法庭。
这其中到底有何隐情？
01
从存款失踪到银行反诉
这起牵动市场神经的金融纠纷始于四年前。
2020年7月至2021年7月间，南京科远智慧科技集团的全资子公司南京科远智慧能源投资公司在浦发银行南通分行陆续存入3.45亿元定期存款。
2021年11月，科远智慧突然公告披露，其中4000万元存款到期未能赎回，另有2.55亿元处于被质押状态，而上市公司对上述质押行为“毫不知情”。
随着调查深入，司法机关认定这是一起“犯罪嫌疑人伪造存款企业印章”实施的诈骗案件。在随后的民事诉讼中，法院作出终审判决，要求浦发银行南通分行返还本金及利息。
然而终审判决后的执行却陷入僵局。
截至2025年7月4日，科远智慧未收到任何赔付款项，遂向法院申请强制执行并获立案。执行过程中，因浦发银行南通分行“账面没有足够资金”，科远智慧申请追加浦发银行总行为被执行人。
在此背景下，戏剧性一幕在7月中旬再度上演。7月16日，浦发银行南通分行向南京市玄武区法院提起反诉，指控智慧能投及自然人盛某在存款过程中存在过错，要求连带赔偿银行2.95亿元本金及利息。
浦发银行方面认为，科远智慧相关人员接受中间人返现4067万元用于账外发放员工奖励，存在重大过失。
对此，科远智慧公开反驳，称银行反诉实为“拖延执行”。科远智慧公司工作人员表示：“终审判决已明确银行全责，我们已追加浦发总行为被执行人，2.95亿存款拿回只是时间问题。银行一边承诺7月1日还款，一边在南京起诉，目的就是扰乱投资者判断。”科远智慧强调，刑事判决已认定诈骗行为与己无关，且公司实际控制人承诺全额兜底损失，投资者权益不受影响。
02
合规漏洞
事实上，存款失踪案暴露的问题仅是浦发银行内控漏洞的冰山一角。
2025年刚刚过半，浦发银行已收到至少10张监管罚单，其中百万级大额罚单高达5张，累计罚款超800万元。
7月18日，国家金融监管总局北京监管局披露，浦发银行北京分行因“以不正当手段发放贷款”和“贷款业务严重违反审慎经营规则”被处以245万元罚款，两名责任人分别被罚40万和20万元。
这是该行年内收到的第五张百万级罚单。监管处罚呈现出浦发银行一个非常明显的弊端，即信贷业务全流程管控失效问题。
今年1月，浦发银行安阳分行也因贷后管理不到位、个人消费贷款管理不到位、违规处置不良贷款等问题被罚245万元，7名员工同时遭到处分，包括警告、罚款及禁业处罚；浦发银行泰州分行则因项目贷款贷前调查缺失、个人贷款资金被挪用等问题被罚105万元。
回溯过往，浦发银行对违规放贷的“苦果”似乎并不陌生。2018年，浦发银行成都分行曾曝出775亿元虚假授信案，这也成为其业绩滑坡的重要分水岭。
从技术层面看，浦发银行在金融科技数字化风控领域仍有较大提升空间。信贷业务的快速扩张与相对滞后的风控能力建设，已为其违规行为埋下隐患。
03
深层隐忧
与频发的内控问题形成微妙对比的是，浦发银行近期财报呈现出业绩回暖迹象。2024年该行实现归母净利润452.57亿元，同比增长23.31%，结束了连续四年的下跌态势。
2025年一季度，浦发银行实现营业收入459.22亿元，同比增长1.31%；归母净利润175.98亿元，同比增长1.02%。在资产质量方面，其不良率从2024年末的1.36%降至2025年一季度的1.33%，关注率从2.34%降至2.26%。
不过，表面改善，深层隐忧仍需关注。截至2025年一季度末，浦发银行净息差为1.33%，不仅在已披露相关数据的9家股份行中垫底，也远远低于商业银行平均水平。这种“低利”困境与频发的合规问题形成双重压力。
同时，对于浦发银行资产质量的改善，多位业内人士指出，浦发银行不良率的改善更多依赖技术性手段，而非实质性风控能力提升。另外，其拨备覆盖率为187%，仍低于股份行约220%的平均水平。
资本充足指标也呈现令人担忧的下滑趋势。其中，核心一级资本充足率从2020年的9.51%下滑至2024年的8.92%，逼近监管红线。同时，500亿浦发转债73.72%也未转股，若到期前无法实现转股，将对资本充足率构成显著挑战。
另外，浦发银行虽然业绩有所改善，但依然掩盖不住其已掉出股份行第一梯队的窘境。
营业收入方面，截至2024年末，浦发银行实现营业收入1707.48亿元，同比下滑1.55%，排名股份行第四，但值得关注的是，浦发银行与第三名兴业银行的营业收入差距已经扩大至414.78亿元。事实上，浦发银行营收已连续“四连降”。2020年至2024年，浦发银行营业收入分别为1963.84亿元、1909.82亿元、1886.22亿元、1734.34亿元、1707.48亿元。
从净利润表现来看，招商银行2024年实现归属于该行股东的净利润1483.91亿元，排名股份行第一，兴业银行、中信银行、浦发银行分别以772.05亿元、685.76亿元、452.57亿元位列第二、三、四名；浦发银行相较于过往归母净利润增速大幅领先，但其数值却已与第一梯队相差较远。
结语
能够看到，浦发银行当前困境的核心在于业务扩张与合规管理之间的失衡。
面对挑战，浦发银行也正推进“数智化”战略转型。2025年被定为“数智化”战略提升年，该行发布《“人工智能+”应用规划白皮书》，推出AI智能应用六大实践成果，全面融入财富管理、投行、普惠金融等业务条线。
然而战略愿景与实际执行之间仍存在显著差距。
站在“数智化”战略光环下，那些盘根错节的合规隐患能否真正化解？规模与合规的天平又将如何把握，或将决定这家总资产9.55万亿的银行能否重拾“对公之王”的荣光。
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